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ashkeling报道/有关东南亚市场的潜力及发展ashkeling已经做过不少介绍了，今天我们来谈谈东南亚市场面临的一个很大的问题——在线支付。虽然近几年eBay、Groupon这些全球性的电子商务公司已经开始进入东南亚市场、泰国也诞生了2C2P这样的在线支付服务，但和东南亚市场手机的普及率相比，在线支付的渗透率仍然很不乐观，其中网络渗透率低、信用卡银行业务渗透率低、移动（手机）支付使用率低、环境规制是造成这一现象的主要原因。

网络渗透率

网络渗透率（从左至右分别是印尼、马来西亚、菲律宾、新加坡、泰国、越南）

首先我们来看一看网络普及率，目前东南亚地区网络用户人口约有1亿6000万人，与东南亚地区的总人口相比网络渗透率不足28%。出了新加坡之外，印尼、菲律宾、泰国、越南的网络渗透率都不足50%。网络环境是“在线支付”行为存在的必要条件，一个连网络环境都尚不成熟的地区，其用户自然无法积极地在线消费，这也是东南亚地区面临的首要问题。

信用卡及银行账户渗透率

信用卡渗透率（从左至右分别是印尼、马来西亚、菲律宾、新加坡、泰国、越南）

银行账户卡渗透率（从左至右分别是印尼、马来西亚、菲律宾、新加坡、泰国、越南）

光有网络环境还不行，“在线支付”行为另一个重要依托便是信用卡、银行账户这类结算窗口。但从上面两张图我们可以看到，出了新加坡之外，其他地区信用卡渗透率均不足15%，其中更有3个地区不足5%。而历来被认为信用卡使用率低下的日本平均每个人都有2～3张信用卡。与此同时，银行账户渗透率超过60%的只有马来西亚（66%）、新加坡（98%）和泰国（72%），其他地区则不到30%。

移动（手机）支付使用率低

移动（手机）支付使用率（从左至右分别是印尼、马来西亚、菲律宾、新加坡、泰国、越南）

这一点其实和包括手游在内的手机应用市场息息相关，在移动（手机）支付使用率方面，菲律宾（22%）超越了新加坡（17%）、越南刚刚够上了两位数（10%），但其余三国则继续惨不忍睹。菲律宾地区移动（手机）支付使用率高主要是由于当地许多劳动者选择外出打工，而在这类人中电子货币的使用率相对较高。而且从日本的实例来看，移动（手机）支付对于“在线支付”的渗透有着非常积极的作用。

环境规制

环境规制程度（从左至右分别是印尼、马来西亚、菲律宾、新加坡、泰国、越南）

最后再来看看环境规制，我们按照各地区通信技术相关法律、知识产权法律对各地区下能够进行怎样程度的经济活动进行量化比较，数字越大地区规制程度越高。我们可以看到出了马来西亚（24）和新加坡（1）之外，其他4国这一数值都超过了80，其中菲律宾更是达到了98。

菲律宾的法律严格程度是出了名的，2012年菲律宾曾经通过一项名为《ob电竞》的法令，该项法案旨在遏制像欺诈、网上儿童色情交易、窃取个人信息等非法活动，不过同时它也将一些在线诽谤也当做了一项犯罪。虽然这项法令当年就由于民众的强烈抗议而被菲律宾最高法院喊停，但菲律宾政府对个人信息的保护和管制程度可见一斑。而有着这方面“隐患”的在线支付恐怕很那轻易为菲律宾政府所接受。

不过对于政府来说，在线支付实际上是一种货币数字化的表现，这将有助于政府更清晰地了解市场上货币流通的状况，随着国家经济的发展，这一情况或许会迎来改观。